Las tarjetas de crédito no sólo hacen que las compras sean más cómodas al permitirle pagar más tarde, sino que también suelen venir con un seguro adicional para protegerlo de situaciones inesperadas. Sin embargo, pocas personas leen atentamente los gruesos términos y condiciones que se incluyen cuando llega la tarjeta y, si no comprende el contenido correctamente, puede resultar completamente inútil en caso de emergencia.

Aquí te explicaremos en detalle las “tres trampas y precauciones” que nunca debes pasar por alto cuando se trata de un seguro complementario de tarjetas de crédito.

⚠️ Punto 1: Diferencia definitiva entre archivo adjunto automático y archivo adjunto de uso

Este es el error más común y el más importante.

• Cobertura automática: El seguro se aplicará automáticamente con solo tener la tarjeta de crédito (con solo ponerla en tu billetera).
• Uso incidental: Aplicable únicamente al pagar tarifas de transporte público y tarifas turísticas hasta la salida del viaje con tarjeta de crédito.

En los últimos años, en respuesta a la ola de reducciones de costos, muchas compañías de tarjetas de crédito han cambiado los términos y condiciones del seguro de viaje de un seguro automático a un seguro basado en el uso. Hay muchos casos en los que las tarjetas que se adjuntaban automáticamente hace unos años se han cambiado por tarjetas habilitadas para su uso sin que nadie se dé cuenta. Consulte siempre el sitio web para conocer los últimos términos y condiciones aplicables antes de emprender su viaje.

⚠️ Punto 2: ¿Es el límite suficiente para el “tratamiento de lesión/enfermedad” que utiliza con más frecuencia?

Cuando se trata de seguros de viaje al extranjero, la póliza de seguro más utilizada y la que tiende a ser costosa es la de “enfermedad o lesión (tratamiento de lesión/enfermedad)”. Es fácil quedar atrapado en las grandes cifras, como la prestación por muerte de “hasta 20 millones de yenes”, pero el tratamiento del apéndice y la cirugía de fractura por sí solos pueden costar varios millones de yenes y, en algunos países, más de 10 millones de yenes. Dado que no es aceptable que una sola tarjeta tenga un límite de entre 1 y 2 millones de yenes para gastos médicos, es necesario tomar medidas como tener varias tarjetas y “combinar” los límites para gastos de tratamiento, o cubrir la cantidad insuficiente con una póliza única de seguro de viaje al extranjero.

⚠️ Punto 3: ¿Existe compensación para los familiares (cliente familiar)?

Las tarjetas que vienen con una “cláusula familiar” que lo cubre no sólo a usted sino también a los familiares que lo acompañan (cónyuge e hijos) son extremadamente útiles. Sin embargo, las disposiciones especiales familiares a menudo se limitan a algunas Tarjetas Doradas y superiores, y el monto de la compensación generalmente también se establece más bajo que el del titular principal de la tarjeta. Haga una lista con anticipación de quiénes estarán cubiertos, para que no entre en pánico porque su hijo no esté cubierto cuando tenga fiebre.

El seguro de tarjeta de crédito es un talismán poderoso, pero si no conoces las condiciones, es solo una tarjeta de plástico. Incluso este fin de semana, observe detenidamente los detalles de su cobertura en Mi página.