Sufrir un problema de salud o un accidente durante un viaje internacional puede traducirse en facturas hospitalarias exorbitantes. En muchos países, una intervención quirúrgica de urgencia puede costar decenas de miles de euros. Las pólizas de asistencia en viaje incluidas en las tarjetas de crédito son de gran utilidad, pero los bancos han endurecido sus condiciones sustituyendo la cobertura automática por la cobertura condicionada al pago del viaje. A continuación, explicamos cómo funcionan y cuáles son las mejores opciones disponibles.
Cobertura automática vs. Cobertura condicionada
- Cobertura automática: Se activa por el mero hecho de viajar al extranjero, sin necesidad de haber pagado el billete de avión ni el alojamiento con esa tarjeta concreta.
- Cobertura condicionada: Exige haber abonado billetes de transporte o paquetes vacacionales con la tarjeta antes de iniciar el viaje.
La importancia de los gastos médicos por enfermedad o accidente
Las coberturas millonarias anunciadas suelen corresponder a indemnizaciones por fallecimiento. Lo verdaderamente importante para el viajero es el límite asignado a «gastos médicos y hospitalarios». A diferencia de las indemnizaciones por fallecimiento, los límites de cobertura médica de varias tarjetas de crédito distintas se pueden sumar entre sí, permitiendo acumular un fondo asegurador amplio.
Opciones destacadas del mercado
- Tarjeta Epos: Aunque requiere activar la condición de uso, basta con pagar un billete de tren o autobús hacia el aeropuerto para desbloquear hasta 2,7 millones de yenes en asistencia médica sin cuota anual.
- Tarjeta Life Card para estudiantes: Mantiene cobertura médica totalmente automática sin comisiones de mantenimiento durante la etapa formativa.
Llevar dos o tres tarjetas compatibles en la cartera permite reunir una cobertura médica de entre 5 y 8 millones de yenes sin contratar seguros privados adicionales.